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住宅ローンをうまく活用するためのポイント

住宅ローンを上手に活用しよう

「マイホームに憧れるけれど資金が足りない…」注文住宅を建てたいけれど自己資金が足りなくてあきらめている方も多いのではないでしょうか。そんなときに頼れるのが、金融機関から融資を受けられる住宅ローンです。

注文住宅の購入には1000万円以上の支払いが必要な場合がほとんど。そのような高額を一度に支払うことは現実的に難しいため、住宅ローンを組んで長期にわたり返済をしていく方法をとるのが一般的です。

住宅ローンには2段階の審査があり、土地を購入するときと、家のプランを決めたときのタイミングで事前審査への申し込みが必要になります。

ローンを組むタイミングや借入額をきちんと理解したうえで、しっかりと住宅購入計画を立て住宅ローンを上手く活用していきましょう。

種類を把握して無理なくローンを組む

住宅購入のためのローンは、借入額が大きいため、返済に大変苦労してしまうこともあります。

そうならないためには土地代や建物本体の工事費だけではなく、それ以外の諸費用を含めた予算を前もってきちんと決めておくことが何より重要。その他にも、借入額を少なくするために少しでも頭金を多めに入れておくのもひとつの方法でしょう。

住宅ローンには「全期間固定型」「民間ローン」など、さまざまな種類があります。それぞれのローンの特徴をチェックして、将来の生活スタイルに合う最適なローンを選ぶことが大切です。

ローンを組む際の注意点

注文住宅を建てるローンを組む時、注意するべきなのは2点あります。

1:土地と建物のセットで申し込む必要がある

土地の契約だけでなく建物の計画を明確にしたうえで、役所に建築確認申請の提出をする必要があります。

2:建物の融資に関しては完成まで融資は受け取れない

注文住宅の場合、家が完成するまでに契約金、着工金など建築業者への支払いが発生する場合があり、その際には自己資金はもちろん、「つなぎ融資」が必要になるので注意が必要です。

注文住宅づくりのための住宅ローン活用法

オーダーメイドで自分の想い通りにマイホームが作れる注文住宅。しかし、建売住宅やマンションと比べた時、ローンの借り方や全体のお金の流れが複雑になります。

なぜなら、一般的に住宅ローンは、完成した建物を担保に融資を行っているからです。金融機関は「返済が受けられない」リスクに備え、住宅ローンの契約を行う時は、土地と建物を担保とする「抵当権」の設定が必須なことがほとんど。

注文住宅の建築のスタートと、住宅ローンの契約時期がズレてしまうため、つなぎ融資と分割融資が必要になります。ここでは、注文住宅建築の際に必要になる住宅ローンの種類についてまとめました。

つなぎ融資

「つなぎ融資」とは、住宅ローンの融資を受け取れるまでの期間に受けられる短期間の融資のこと。つなぎ融資は住宅ローンとは別に審査が行われます。

担保がないというメリットがありますが、金利が高く設定されているのがデメリットです。

分割融資

「分割融資」とは、住宅ローンの総額を複数回にわけて受け取ることができるというものです。融資の回数などの内容は金融機関によって異なります。

つなぎ融資と違い担保が必要になりますので、抵当権設定登記にかかる費用がかかるということを頭に入れておきましょう。

注文住宅を建てるためのローンの使い方

組み合わせて使うことも可能

つなぎ融資と分割融資にはそれぞれメリットとデメリットがあります。つなぎ融資は申し込みや手続きの手間が少ないのがメリットですが、利息が高く設定されているというデメリットも。

分割融資は住宅ローンと同じ金利で借りることができますが、取り扱っている金融機関が少なく分割回数と融資のタイミングに違いがあることがデメリット。

これらの特徴を理解したうえで、2つを組み合わせて利用することも可能です。自身の資金スケジュールと照らし合わせながら上手に活用していきましょう。

つなぎ融資の費用をできるだけ抑えるコツ

住宅が完成する前に融資が受けられるつなぎ融資ですが、金利が高いというデメリットがあるためなるべく融資費用を安く抑えたいもの。そのため、まずはできるだけ金利の安い金融機関のつなぎ融資を選んで利用するのが大切です。

出来るだけ融資期間を短くするのもポイントです。また支払いの時期をなるべく遅らせてもらえるようメーカーや工務店に交渉してみても良いでしょう。

その他にも、少しでも多く自己資金を準備することで融資にかかる費用をだいぶ抑えることができます。

ローンを活用してうまく注文住宅を建てよう

ローンと聞くとマイナスなイメージを思い浮かべる方も多いかもしれませんが、住宅ローンをうまく活用することで「自己資金が少ない」と諦めていた方でも注文住宅を建てることが可能です。

現在の収入・支出、生活スタイル、家族構成などによってどのような資金プランが最適なのか変わってきます。資金プランをしっかりと考えることで、毎月の返済額の負担を抑えながら住宅を建てることもできるのです。本来の予算と照らし合わせながら住宅ローンをうまく活用し、憧れの注文住宅を手に入れましょう。

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